Kredite mit Bitcoin sichern. Bitcoin backed Lending

Wer schnell Geld braucht, muss nicht immer zur Bank gehen – auch mit Bitcoin lassen sich Kredite aufnehmen. Dabei werden eigene Bitcoins als Sicherheit (Collateral) hinterlegt, um dafür ein Darlehen in Euro, US-Dollar oder Stablecoins zu erhalten.

Die Kreditvergabe läuft meist über spezialisierte Krypto-Plattformen wie Nexo, YouHodler oder 21bitcoin. Eine Schufa-Auskunft oder ein Einkommensnachweis sind in der Regel nicht nötig, und die Auszahlung erfolgt oft innerhalb weniger Stunden.

Je nach Anbieter müssen bis zu 150 % des Kreditbetrags als Sicherheit hinterlegt werden. Fällt der Bitcoin-Kurs stark, kann eine Nachschusspflicht entstehen – gelingt diese nicht, werden die hinterlegten Coins automatisch verkauft (Zwangsliquidation).

Bitcoin-Kredite ermöglichen es, Liquidität zu erhalten, ohne die eigenen Coins verkaufen zu müssen – besonders interessant, wenn man langfristig an steigende Kurse glaubt oder steuerliche Fristen abwarten möchte. Allerdings sind sie mit hohen Risiken und Zinsen (teilweise über 10 %) verbunden. Eine gesetzliche Einlagensicherung gibt es nicht.

Du brauchst Bargeld in Fiat und möchtest dich nicht von deinen Bitcoins trennen? Verständlich! Viele Bitcoiner hoffen auf hohe Wertsteigerungen in den kommenden Jahren. Bei einem Verkauf ist die Chance dahin, davon zu profitieren. Wie wäre also die Beleihung – das sogenannte „Bitcoin-backed Lending“? Du musst den Zweck deines Darlehens nicht bestimmen und auch keine weiteren Sicherheiten wie Auto oder Immobilie bieten.

Und das geht so: gehe zu deiner Hausbank und spreche über einen Kreditantrag mit der Besicherung von Bitcoin. Verhandle Deine Darlehenhöhe, den Zinssatz, die Laufzeit und Deine Tilgungsrate. Biete als Sicherungsverfahren Seedpro mit einer Schlüsselaufteilung unter Einbeziehung eines Treuhänders oder Notars an. Du aktivierst mit ihnen zusammen ein neues Wallet und transferierst darauf die Leihsumme in Bitcoin. z.B. 0,5 BTC. und erhälts dafür z.B. 75% Fiatdarlehen, also ca. 37.500 Euro (Stand 2.Q.2025) Du tilgst nun so lange wie der Vertrag läuft deine Rate und die Zinsen. Z.B. 1.000€ + 250€ Zinsen /Monat.

Rechne mit etwa 1.000€ Kosten für die Krediteinrichtung mit SeedPro, Notar und Vertrag. Der Treuhänder oder Notar erhält deine SeedList, die Bank und Du deinen KeyCode. Beachte dabei: Es ist nur das SeedPro Verfahren möglich, da Bank und Notar anderenfalls eine Verwahrungslizenz der Bafin benötigt, die in Verordnungen geregelt sind nach KWG §1 Abs.1a Nr.6 in Deutschland sowie in MiCAR der FINMA und FMA in der Schweiz und Österreich. Sie ist aufwendig und teuer, weswegen die Wenigsten darüber verfügen.

Werdet Euch darüber einig, von wem und wie der Keycode gebildet und auf die Speicher übertragen wird. Regelt im Vertrag die Herausgabe der Seedlist durch den Notar an Dich nach Vertragsbeendigung, bzw.zum Kreditende. Natürlich wird die Bank die Seedlist beim Notar vertraglich anfordern dürfen und mit dem KeyCode die Seedphrase zur Recovery einer Wallet mit Deinem Privatekey vornehmen, wenn Du den Kredit nicht zurück zahlst. Sie wird dann den Betrag verwerten der aussteht und den Rest an Dich zum Tageswert übergeben. Deine Wallet, die Seedphrase und der Privatekey ist dann allerdings verbrannt. Du musst dir für die Restsumme ein neues Wallet einrichten und eine neue Sicherung herstellen. Mit einer Bearbeitungsgebühr kann dir die Bank eine Auszahlung in Fiat Währung anbieten, wenn es vorher vereinbart wurde.